Uno de los temas que más preocupa a los mexicanos, es el monto al que tendrán derecho una vez que se retiren de la vida laboral. Las pensiones ya sea bajo la Ley 73 o 97, no pasan desapercibidas para quienes cotizan ya sea en IMSS o ISSTSE, por ello no extraña que dependencias como la Condusef ofrezcan consejos para mejorar los niveles de pensiones.
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Condusef propone servicios financieros para mejorar las pensiones
Hoy en día las posibilidades del retiro y la jubilación son una de las causas que preocupa al 70% de la población mexicana, de acuerdo con la encuesta “Expectativas y preocupaciones en torno al momento de la jubilación o retiro” realizada por la Universidad del Valle de México (UVM), y si formas parte de esta población Condusef ofrece cuatro tips para aumentar tu pensión.
¿Cómo aumentar el monto para el retiro?
Como ya mencionamos, el ahorro para el retiro es un tema que preocupa a muchas personas mexicanas sin importar la edad, y es que por más alejada o cercana que este la etapa de jubilación siempre es buen momento para seguir ahorrando para poder vivir una vejez segura y con una calidad de vida digna. Por ello a continuación te compartiremos cuatro formas de ahorro complementario para aumentar el monto de tu retiro:
- 1. Plan Personal de ahorro para el Retiro (PPR)
Los PPR son un producto de inversión a largo plazo que tienen como fin complementar el monto que tengas ahorrado para el retiro, el cual tiene muchas ventajas como: puedes armar un plan de ahorro a tu medida basándose en el monto que puedes acumular en un mes, semestre o de forma anual; son deducibles de impuestos; entre más joven lo contrates podrás ahorrar con cantidades más accesibles donde el interés compuesto será tu aliado.
Para contratarlo puedes hacerlo con Bancos, asegurados o casas de bolsas, pero te aconsejamos comparar las comisiones, tasas de rendimiento y beneficios adicionales que ofrecen.
- 2. Fondos de inversión
Existe una gran variedad de fondos de inversión con distintos niveles de riesgos, los cuales resultan ser una idea para aumentar tu ahorro para el retiro. Ejemplos de fondos de inversión hay muchos y en distintos rubros, por ello es aconsejable que te acerques a una o un asesor financiero para que te explique los beneficios y riesgos de cada fondo y te aconseje cuál te conviene más dependiendo de tu situación, es decir, mientras más joven puedes invertir en fondos con mayor riesgo, y mientras más te acerques a la etapa de jubilación mejor optar por inversiones más conservadoras.
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- 3. Seguro de retiro
Esta es otra herramienta financiera que te ayudará a complementar tu Afore, el cual funciona como un plan de ahorro ofrecido por aseguradoras, la cual te garantiza una tasa mínima de rendimiento sobre tus aportaciones, además de proteger tu ahorro desde que lo contratas y en caso de que fallezcas puedes dejar un beneficiario que lo herede, también ofrece beneficios fiscales, y al final tu ahorro total podrás cobrarlo en una sola exhibición, mensualidades hasta tu fallecimiento o a través de una renta garantizada en un plazo de 10 a 30 años.
Antes de elegir alguno de estos seguros no olvides comparar las opciones existentes, los términos, exclusiones, condiciones, costos de primas y considera la meta o plazo de ahorro.
- 4. Ahorro voluntario
Por último, pero no menos importante, esta opción es para darle una ayudadita a tus ahorros realizados en tu cuenta individual de Afore. Es muy sencillo y accesible comenzar con esta práctica, pues puedes domiciliar tu ahorro a una tarjeta de débito, haciendo aportaciones desde los 100 hasta los 50 mil pesos, también puedes hacerlo a través de tu nómina, o depositando en tiendas de autoservicio, ventanillas de la sucursal Afore o en la app Afore Móvil.
Existen diferentes plazos de las aportaciones voluntarias (corto, mediano y largo), con el fin de que puedas utilizar esos recursos en caso de algún imprevisto.
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Ahorro voluntario: el más utilizado
Es un hecho que en un futuro no tan lejano la población adulta mayor en México tendrá un gran aumento, pasando de 9 millones 763 mil 558 personas de 65 años o más en 2020, a 24 millones 893 mil 097 personas para 2050, según proyecciones del Consejo Nacional de Población (Conapo).
Pero ¿qué hacen por sus ahorros para el retiro? El 76.86% de las y los trabajadores mexicanos no saben a qué edad se quieren retirar ni cuánto dinero tienen ahorrado para este fin, de acuerdo con el reporte “Bienestar Financiero 2023”, elaborado por Inves+ed, Vanguard, AON y Amedirh.
Respecto a quienes realizan un esfuerzo para mejorar o aumentar el monto de su retiro, la encuesta menciona que:
- 86% de las y los trabajadores de la generación baby boomer realiza ahorro voluntario para el retiro
- 69.8% de las personas trabajadoras de la generación X hace aportaciones voluntarias
- 65% de la población trabajadora de la generación millennial también efectúa ahorro voluntario
- 62% de las y los jóvenes trabajadores de la generación Z realiza ahorro voluntario
