Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) son instituciones que fomentan el ahorro y amplían el acceso a créditos, pero tienen sus pros y contras. Aunque apoyan el financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas, ni la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ni el Gobierno Federal, garantizan, respaldan o cuidan los ahorros que las Sofipos reciben de sus clientes.
Pros y contras: ¿qué considerar si quieres depositar tus recursos en una Sofipo?
- Antes de invertir tu dinero, verifica que esté legalmente constituida y autorizada
- Ten cuidado con inversiones que suenen demasiado atractivas, que tengan plazos cortos con rendimientos garantizados muy grandes
- Lee muy bien los contratos y las condiciones de tu ahorro o crédito y pregunta lo que no entiendas
- Designa beneficiarios de tus cuentas de ahorro e inversión; ellos recibirán tu dinero si tú llegaras a faltar
- Asegúrate de revisar, ordenar y guardarlos documentos que amparan todas tus operaciones de ahorro, inversión o de crédito
¿Qué riesgos hay en una Sofipo?
Si depositas tu dinero en una Sofipo, el seguro de depósito con el que te respalda es de hasta 25 mil UDIS que son unos 194 mil 156 pesos, pero esta cantidad varía, ya que este valor en pesos se actualiza con el valor de la UDI, al momento del pago que en su caso se realice.
Algo muy importante es que debes considerar es el riesgo que puede implicar el pago que te haga este fondo de protección, respecto al monto del depósito que realices en la Sofipo.
¿Qué son las Sofipos?
Estas entidades financieras no son bancos, ni instituciones o empresas de tecnología financiera, a pesar de que pueden realizar operaciones por medios electrónicos digitales para contratar sus operaciones con el público y pueden encontrarse bajo los siguientes nombres:
- Caja popular
- Caja cooperativa
- Caja de ahorro
- Caja solidaria
- Caja comunitaria
- Cooperativa de ahorro y crédito
- Cooperativa de ahorro y préstamo
Estas instituciones financieras que cuidan el ahorro de sus socios son supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
¿Qué puedes hacer en una Sofipo?
- Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos internacionales, afores, aseguradoras y afianzadoras
- Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables
- Otorgar préstamos o créditos a sus clientes
- Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias
- Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
- Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia
- Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales
¿Dónde puedo encontrar una Sofipo?
En 2023, existen 38 Sofipos autorizadas en operación. Antes de ahorrar en una Sofipo, verifica que ésta se encuentre en el Padrón de Entidades Supervisadas por la CNBV y en el Sistema de Registro de Prestadores Financieros de Condusef. En este enlace puedes hacerlo.
¿Cuántos niveles de operación existen para las Sofipos?
Existen 4 niveles de operación que son determinados por el monto de los activos totales de las Sofipo, conforme a lo siguiente:
- Nivel I: Montos iguales o inferiores a 15 millones de UDIS
- Nivel II: Montos superiores a 15 millones de UDIS e iguales o inferiores a 50 millones
- Nivel III: Montos superiores a 50 millones de UDIS e iguales o inferiores a 280 millones
- Nivel IV: Montos superiores a 280 millones de UDIS
¿Qué operaciones están autorizadas para las Sofipos?
Nivel I
- Recibir depósitos de dinero (cuentas a la vista, de ahorro,a plazo, retirables en días preestablecidos y retirables con previo aviso)
- Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables
- Otorgar préstamos o créditos a sus clientes o a sus
trabajadores, a éstos últimos de carácter laboral - Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias
- Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
- Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por
cuenta de terceros o propia - Distribuir seguros por cuenta de alguna institución de seguros o sociedad mutualista de seguros
- Distribuir fianzas
- Recibir donativos
Nivel II
- Además de las autorizadas para el Nivel I:
- Realizar operaciones de factoraje financiero con sus
clientes o por cuenta de éstos. - Prestar servicios de caja de seguridad.
- Ofrecer el servicio de abono y descuento en nómina
Nivel III
- Además de las autorizadas para el Nivel I y II:
- Celebrar contratos de arrendamiento
financiero con sus clientes. - Prestar servicios de caja y tesorería.
Nivel IV
- Además de las autorizadas para el Nivel I, II y III:
- Expedir tarjetas de crédito
a sus Clientes
Condusef te orienta en caso de que tengas alguna duda o problema con una Sofipo. Puedes visita su página o comunicarte al 5554487000, 5554487076 y 5553400999. También, al correo electrónico asesoria@condusef.gob.mx. El horario de atención es de lunes a viernes de 8:30 a 18:00 horas.
