A 10 días de iniciada la solicitud de bancarrota, este lunes las sucursales del Silicon Valley Bank (SBV) reabrieron bajo el liderazgo de First Citizens BancShares, luego de concretarse la compra de los activos en un acuerdo que será respaldado por reguladores estadounidenses, y que costará al fondo de seguro gubernamental alrededor de 20 mil millones de dólares.
Según anunció la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de Estados Unidos el domingo por la noche, First Citizens comprará “todos los depósitos y préstamos” del banco que desató una ola de pánico al quebrar el pasado 10 de marzo, al que le siguieron el Signature Bank, en EU, y Credit Suisse, en Europa además de que, por poco, se sumaba First Republic Bank, que logró a última hora un crédito adicional para reestructurarse.
Silicon Valley Bank reabre tras compra de First Citizens BancShares
Asimismo, tanto el organismo como Frank B. Holding, Jr., presidente de First Citizens BancShares, anunciaron que desde este lunes 27 de marzo las 17 sucursales del SVB, asentado en California, reabren bajo la marca “Silicon Valley Bank, una división de First Citizens Bank”, banco a su vez filial del grupo que dirige.
También destaca que la transacción, aprobada a la institución financiera de Raleigh, Carolina del Norte, tras una subasta dirigida por las autoridades estadounidenses, incluye la compra de activos por 72 mil millones de dólares, con un descuento de 16 mil 500 mdd, además de los 119 mil mdd que SVB tenía en depósitos al momento de la quiebra, lo que automáticamente convertirá a los depositantes en “depositantes del First Citizens Bank”.
Mientras que, a la par de los préstamos y depósitos gestionados ahora por First Citizens, la FDIC retendrá 90 mil millones de dólares en títulos y “otros activos”, toda vez que el nuevo propietario no pagará en efectivo, sino a través de una línea de crédito otorgada para su liquidez contingente, mientras que el mecanismo norteamericano de garantía de depósitos, gestionado por la FDIC, absorberá 20 mil millones de dólares de pérdidas.
Mientras que resalta que dicho mecanismo no se nutre de fondos provenientes del erario, sino de las propias aportaciones de las instituciones financieras susceptibles de ser rescatadas ante una situación como la ocurrida recientemente.
Lo que desató la alerta
La caída de SVB, especializada en empresas tecnológicas, supuso la mayor quiebra bancaria en Estados Unidos desde 2008, y desestabilizó el sector bancario de una forma que a muchos les recordó a la crisis financiera planetaria iniciada aquel año.
SVB se encontró en una situación crítica tras anunciar la venta de 21 mil millones de dólares en títulos financieros, con pérdidas por mil 800 millones y la intención de ampliar su capital, lo que generó la retirada masiva de fondos que llevó a que el 10 de marzo la autoridad competente la declarara insolvente y tomara el control.
Tras ello, el 13 de marzo el banco reabrió sus puertas bajo el nombre de Silicon Valley Bank Bridge con un gestor encargado de encontrar una solución.
Entre los factores que precipitaron la quiebra figura la rápida subida de tasas de interés acometida por la Reserva Federal norteamericana, para combatir la inflación, lo que se tradujo en una depreciación de la cartera de bonos del Tesoro norteamericano que poseía el SVB, y cuyo valor fluctúa de manera inversa a las tasas.
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Además, el incremento de los tipos de interés elevó igualmente el coste de los préstamos contraídos, por lo que las empresas clientas del SVB se vieron obligadas a destinar más dinero al pago de deuda.
Al mismo tiempo que SVB, otros dos bancos quebraron en Estados Unidos, Signature Bank y Silvergate, y varias entidades regionales sufrieron en bolsa. Las turbulencias se extendieron a Europa, con pérdidas generalizadas en el sector bancario.
First Citizens ha perdido 23% de su valor en bolsa desde inicios de enero. Otra entidad que se vio bajo presión, el banco regional First Republic, perdió 80% de su valor en cuestión de días, aunque éste logró un financiamiento de última hora con la Reserva Federal y JPMorgan Chase.
Entretanto, la semana pasada la FDIC anunció un acuerdo similar para la compra de una parte de Signature Bank por parte de Flagstar Bank, una filial de New York Community Bancorp, con el que absorbió las 40 sucursales de Signature y los 88 mil 600 millones de dólares de depósitos. Pero unos 60 mil millones de dólares de préstamos siguen bajo control de las autoridades.
