Realizar un depósito, cobrar un cheque, retirar dinero del cajero, solicitar un crédito, utilizar tarjetas de crédito y comprar en línea, son acciones que se realizan con frecuencia, sin embargo, se puede llegar a correr el riesgo de ser víctima de fraudes financieros.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió una alerta por una serie de fraudes financieros, que han cobrado fuerza en estos últimos meses.
¿Cuáles son los fraudes más comunes?
Según la dependencia, son nueve tipos de fraudes los más comunes, pero son dos principalmente los que han ganado terreno en los últimos meses, el crédito exprés y la pirámide financiera.
1. Fraude del Crédito exprés
Son créditos que pueden ofrecerte a través de llamada telefónica, mensaje de texto, WhatsApp, volante, apps móviles, entre otros; de manera rápida, con mínimos requisitos, sin revisar tu historial crediticio, y para el que te piden depositar o transferir un anticipo por supuestos gastos de gestoría, por un seguro o simplemente para apartar o autorizar el crédito. Cuando la persona deposita el dinero solicitado, el supuesto otorgante deja de tener contacto y desaparece.
2. Fraude de la Pirámide financiera o Esquema Ponzi
Es un mecanismo que promueve que cada persona participante invite a un grupo de al menos dos conocidos, a invertir en un negocio determinado y cada uno de ellos a su vez involucre a otras dos personas y así sucesivamente. Esto por lo general pierde impulso y termina en un gran fraude en el que se prometen elevados rendimientos a los participantes y, al final, únicamente los promotores de arriba de la pirámide, es decir, los que inician el negocio, son los únicos que sí reciben los recursos de las personas que participaron después.
3. Ahorro informal
Por ejemplo, la tanda es muy conocida por la población mexicana, pero no olvides que aunque sea una persona de confianza quien la administra, puede dejarte sin tu dinero en cualquier momento. Es necesario que siempre estés al tanto de tu dinero y de la forma en cómo se maneja.
Más de 15 millones de personas usan esta forma de ahorro y aún hay más de 30 millones de personas que guardan su dinero en casa.
4. Alteración de cheques
¿Te ha pasado que una persona se acerca a ti cuando estás en la fila del Banco y te ofrece cambiar tu cheque para que no pierdas tiempo esperando en la fila? Mucho cuidado, pues, Una vez que el delincuente tiene el cheque, se retira y procede a alterar algunas de sus partes como: cambiar el nombre del portador, aumentar el monto a cobrar y endosarlo a su nombre.
5. Fraude en cajeros automáticos
En México y en el mundo, muchas personas utilizan los cajeros automáticos de manera frecuente; sin embargo, en ocasiones, criminales se las ingenian para poder realizar fraudes financieros a los usuarios. Uno de los fraudes más comunes es el “tallado de tarjeta”.
En el “tallado de tarjeta”, el delincuente toma tu tarjeta y argumenta que debes tallarla o limpiarla para que el cajero pueda leerla, pero en realidad te la cambia. Luego ingresas tu NIP con la tarjeta falsa, y un cómplice te observa.
6. Phishing
También conocido como suplantación de identidad, en este tipo de fraude el objetivo es que al hacerse pasar por una Institución Financiera, con un mensaje indicándote un error en tu cuenta bancaria, y al ingresar tus datos, obtienen tu información confidencial como: números de tus tarjetas de crédito, claves, datos de cuentas bancarias, contraseñas, etc.
7. Fraude cibernético
Se conoce como FRAUDE CIBERNÉTICO a aquellas estafas que utilizan la red, para realizar transacciones ilícitas. Muchas veces las personas que realizan este tipo de fraudes se aprovechan del desconocimiento o poco cuidado que las personas tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores. Hay muchos tipos como el correo basura, el smishing, el pharming
8. Correo basura
También conocido como SPAM, se trata de un mensaje enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales.
La información de dicho correo invita a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.
9. Smishing
En este tipo de fraude, te envían mensajes SMS a tu teléfono móvil con la finalidad de que visites una página web fraudulenta. Esto con el fin de obtener tu información bancaria, para realizar transacciones en tu nombre.
10. Pharming
Consiste en redirigirte a una página de internet falsa mediante ventanas emergentes, para robar tu información.
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11. Extorsión a domicilio
Los delincuentes acuden a tu domicilio y simulan ser empleados de alguna Institución Financiera para conseguir tus datos, generalmente te convencen al decirte que tus cuentas están registrando cargos irregulares o que van a borrar tu historial crediticio. Si recibes la visita de alguien que te pide tus datos personales o cierta cantidad para limpiar tu historial crediticio, NO CONFÍES, evita proporcionar información confidencial y llama o acude directamente a la Institución Financiera para corroborar la información.
12. Clonación de tarjetas
Si eres de los que pagan en gasolineras, restaurantes o tiendas, con tarjeta de crédito o débito y dejas que se te pierda de vista porque no cuentan con terminal inalámbrica, ¡cuidado! Existen personas que utilizan un skimmer para clonar tu tarjeta. Este dispositivo es pequeño y fácil de esconder. Se coloca en la ranura donde se desliza la banda magnética de tu tarjeta. Recuerda, dejarle a alguien tu tarjeta sin vigilarlo, es como entregarle tu cartera llena de dinero. Solicita que te cobren en tu lugar, si no cuentan con terminal inalámbrica, acude con el empleado hasta donde se encuentre y supervisa cualquier movimiento.
¿Cómo evitar caer en fraudes financieros?
De acuerdo con la Condusef, deberás evitar hacer lo siguiente:
- No acceder a links o vínculos contenidos en correos electrónicos o mensajes de texto de un remitente desconocido
- Cerrar cualquier ventana emergente que pueda abrirse al navegar
- Verificar la dirección del portal de tu banco o del sitio donde se requiera realizar alguna compra e ingresar datos bancarios; recuerda que las direcciones inician con https// y tienen un signo de candado
- Evitar el uso de computadoras públicas para acceder a la información personal
- Por ningún motivo, proporcionar datos personales bancarios por correo electrónico, mensajes o llamadas
- No dar clic en los hipervínculos donde se solicite actualizar datos bancarios
- Evitar responder mensajes de texto en los que soliciten visitar un sitio web o llamar a un número telefónico para resolver problemas financieros
- Nunca revelar el número de la tarjeta de crédito o el código de seguridad de ésta como respuesta a una llamada, mensaje o correo electrónico
- Cambiar con regularidad claves y contraseñas
- No te dejes engañar por la “rapidez” y facilidad para el otorgamiento del crédito.
- Si quieres un crédito o deseas invertir tus recursos, acércate con instituciones autorizadas y supervisadas. Revisa el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES):
- https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
- Acudir con Instituciones Financieras supervisadas, te da la seguridad de que, si tienes algún problema o inconformidad, puedes presentar tu queja ante la CONDUSEF.
- Si no estás seguro de la correcta identificación de la entidad que te otorga el crédito o de la propuesta de inversión, no compartas información personal, contraseñas, NIP, datos de tus cuentas, ni realices transferencias electrónicas o depósitos bancarios.
- Respecto a operaciones con criptomonedas, la o el usuario debe saber que el activo virtual no es moneda de curso legal y no está respaldado por el Gobierno Federal, ni por el Banco de México; la imposibilidad de revertir las operaciones una vez ejecutadas; la volatilidad del valor del activo virtual, y los riesgos tecnológicos, cibernéticos y de fraude inherentes a los activos virtuales, hace que tu dinero esté expuesto a muchas eventualidades.
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