¿Cuándo prescribe o expira una deuda en México? Éstos son los diferentes tipos y plazos
La prescripción de una deuda en México depende del tipo de adeudo, así como de la ley aplicable. Conocer estos plazos es fundamental para que las personas entiendan sus derechos y obligaciones financieras.
Es el Código Civil Federal la normativa que enmarca cada una de ellas, y aquí en Unotv.com te explicamos los plazos en los que puede prescribir, es decir, dejar de ser exigible legalmente.
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¿Cuándo prescribe o expira una deuda en México?
En términos generales, de acuerdo con el Artículo 1159 del Código Civil Federal, una deuda prescribe después de 10 años. Esto aplica en muchos casos de adeudos sin especificación, aunque puede variar según su naturaleza y circunstancias.
Este periodo se cuenta a partir de la última fecha de pago registrada o del último contacto entre el acreedor y el deudor. Pasado ese tiempo, ya no hay derecho legal de exigir el pago a través de una demanda judicial.
- El Artículo 1176 del Código Civil Federal establece que la prescripción de deuda se mide en años completos, no en momentos o minutos, a menos que una ley específica indique lo contrario.
Es importante destacar que dar alimentos, como es el caso de una pensión alimenticia, es imprescriptible, de conformidad con el Artículo 1160 del Código Civil Federal.
Tipos de deuda
En el caso específico de una deuda, ésta tiene diferentes plazos para considerarse expirada, que son:
Respecto con el Artículo 1161 del Código Civil Federal, prescriben en 2 años:
- Honorarios, sueldos, salarios, jornales u otras retribuciones por la prestación de cualquier servicio
- Cobro de una comerciante hacia una persona por el cobro de artículos vendidos
- El importe del hospedaje en hoteles y casas de huéspedes
- La responsabilidad civil por injurias ya sean hechas de palabra o por escrito, y la que nace del daño causado por personas o animales
- La responsabilidad civil proveniente de actos ilícitos que no constituyan delitos
Con los Artículos 1162 y 1164 del Código Civil Federal, prescriben en 5 años:
- Pensiones, rentas, alquileres y cualesquiera otras prestaciones periódicas no cobradas a su vencimiento
- La obligación de dar cuentas, traducida como la que tienen las personas, instituciones y organizaciones de cumplir con sus funciones de manera adecuada. Ejemplo: Informar y justificar el uso de los fondos asignado, Responsabilizarse públicamente de los resultados obtenidos, Cumplir con los criterios de eficiencia, eficacia, transparencia y legalidad
Prescriben en 10 años:
El crédito hipotecario, de acuerdo con el Artículo 2918 del Código Civil Federal.
Buró de crédito: causas por las que puedes estar
Cabe señalar que además de conocer cuándo prescribe o expira una deuda, es importante saber las consecuencias de cargar con un adeudo.
Para quienes solicitan un crédito de cualquier tipo, como una tarjeta bancaria, de auto o la contratación de un servicio telefónico, implica tener un registro en el Buró de Crédito, una Sociedad de Información Crediticia que reporta las actividades de empresas y personas que hayan solicitado financiamiento a cualquier institución, como bancos, tiendas departamentales o compañías de televisión de paga.
Al haber contratado alguno de esos servicios, en automático se te agregó a ese padrón con el cual se verá tu desempeño, es decir, si cumples con pagos o tienes atrasos.
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De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), si el historial crediticio de una persona es bueno, las instituciones financieras le abrirán las puertas a futuros créditos; en cambio, si es malo, le cerrarán las mismas.
Conforme el Banco de México (Banxico), en las circulares que expide, para ser borrado del Buró, dependerá del monto para la temporalidad del registro:
- Deudas menores o iguales a 25 Unidades de Inversión (alrededor de 207 pesos, dependiendo del valor de la UDI), se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (hasta aproximadamente 4 mil 140 pesos, dependiendo del valor de la UDI), se eliminan después de 2 años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (hasta aproximadamente 8 mil 280 pesos, dependiendo del valor de la UDI), se eliminan después de 4 años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS (alrededor de 3 millones 312 mil pesos, dependiendo del valor de la UDI), el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Importante. El valor de la UDI, hasta el 10 de octubre de 2024, es de 8.285853 pesos – Banco de México.
La Condusef agrega que si un ciudadano tuvo retrasos o incumplimientos, no tiene que esperar a que se borre la información para que mejore su historial crediticio. Si se pone al corriente, esto se reflejará en el historial y mostrará que está cumpliendo con los pagos.
Es crucial que los deudores conozcan sus derechos y los plazos de prescripción para evitar cobros indebidos. Antes de realizar cualquier pago, se recomienda verificar el estatus legal de la deuda.
Asimismo, si un acreedor intenta cobrar una deuda prescrita a través de intimidaciones o amenazas legales, el deudor puede denunciar la práctica ante la Condusef o la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), quienes pueden intervenir en casos de malas prácticas de cobranza.
