Aunque regularmente el hecho de estar en el buró de crédito causa temor, al relacionarlo con una especie de “lista negra de deudores”, debemos decirte que si tienes un crédito de cualquier tipo, ya estás en el buró. Pero no necesariamente es malo, pues hasta lo puedes hacer tu mejor carta de recomendación ante las instituciones financieras con estas recomendaciones de informarte, cuidar tu seguridad y vigilar tus gastos.
¿Buró de crédito, qué es eso?
Para empezar, en esta ocasión en Unotv.com te comentamos que el buró de crédito, más que ser una lista para evidenciar a quienes no pagan sus deudas, como regularmente se hace parecer, es simplemente un registro de todas las personas que tienen acceso a un crédito, independientemente de si lo liquidaron o no.
Incluso, este tipo de listados incluye varios servicios, como los créditos hipotecarios, automotrices, personales, tarjetas de crédito bancarias y departamentales, y hasta los que te otorgan las compañías como las telefónicas al contratar una línea de postpago, entre otros.
Mientras que en su parte institucional, destaca que en México únicamente las empresas Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C y Dun & Bradstreet, S.A. S.I.C) y Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. de C.V. S.I.C) tienen la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la opinión del Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y están constituidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC) para dar este servicio.
¿El buró de crédito es bueno?
Ahora que, como decíamos al principio, el buró de crédito no es necesariamente malo, por lo que podrías sacarle provecho usándolo bien para que además de autorizarte los créditos más rápido puedas obtener mejores tasas, plazos y ofertas, pues recuerda que es tu historial.
En este sentido, lo mismo aplica este instrumento informativo para personas físicas como para las morales, mientras que las dos empresas autorizadas a acceder a tus datos y comportamiento crediticio únicamente pueden guardar la información durante seis años, por lo que al liquidar tu crédito será eliminado del historial 72 meses después.
¿Cómo aprovechar el buró de crédito?
Ya entrados en materia, sin importar el estado de tus créditos puedes revisar tu información en cualquiera de las dos empresas, mientras que para sacarle el mayor provecho sólo tienes que seguir estos consejos de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco):
1. Acércate al buró
Como en muchos casos, lo primero que debes hacer es recolectar toda la información posible, así que si tienes la intención de “verte bien” ante alguna institución financiera, lo mejor es que te acerques a una de las dos empresas autorizadas a proporcionar este servicio de historial e informarte sobre su funcionamiento para que te quites los miedos y despejes dudas y mitos al respecto.
Regularmente en sus páginas web tienen consejos de lo que puedes hacer para mejorar tu historial o mantenerlo sano.
2. Aclara imprecisiones
En segundo lugar, solicita tu historial, por ley tienes derecho a pedir un reporte especial gratuito cada 12 meses, con lo que podrás conocer cuántos, cuáles y el estado de los créditos que tienes, pues hasta podría ser que haya alguno a tu nombre que desconozcas.
Además, al ya contar con tus datos, en caso de que encuentres uno del que no sabías o que no pediste, o incluso que sí conocías y hasta liquidaste, pero aparece con otro estado, lo mejor es que pidas la aclaración, también si alguno de tus datos personales sea erróneo.
3. Vigila tu historial
Además, ya sea que aclaraste todo lo que estaba mal, o te encuentras en eso, mantente al pendiente de tu historial crediticio, sobre todo si te atrasas con un pago, para que no se te vayan juntando las cosas negativas y te vayan restando puntos, recuerda que entre más, mejor.
También podría ayudarte el solicitar el servicio de alertas que ofrecen estas empresas para que no sólo tengas acceso a varios reportes al año, sino que incluso te avisen cuando una empresa pide información tuya o hace cambios en tu perfil, como lo sería en el caso de un impago, para que puedas actuar en consecuencia.
4. Denuncia cualquier irregularidad
Si contrataste las alertas, o viste algo raro en tu reporte, como que alguna empresa pidió conocer tu puntaje, sin que tú le hayas pedido un préstamo o servicio, acude al buró a aclarar la irregularidad, pues alguien podría estar intentando sacar un crédito a tu nombre sin que lo sepas.
Éstas también te dan la opción de bloquear las solicitudes para que nadie tenga acceso a la reseña de tu comportamiento crediticio.
5. Evita el robo de información
Otra recomendación importante es que estés muy al pendiente de que nadie pueda robar tu identidad, pues así podrían hacerse de un crédito que tú terminarás pagando sin recibir ni un peso, por lo que debes realizar las denuncias jurídicas necesarias en caso de que alguien te robe o pierdas un documento que contenga tus datos personales, como la credencial de elector.
Además, cuida mucho de nunca dar información respecto a los créditos con los que cuentas, para que nadie pueda hacerse pasar por ejecutivo de la institución y pedirte dinero a cambio de liquidarlo a menor costo, entre otros fraudes. Procura tampoco dejar tus datos cuando navegues en cafés internet y cuida mucho dónde dejas tus credenciales y contraseñas, y sobre todo, que tus estados de cuenta no terminen perdidos en algún lado y que cualquiera pueda verlos.
6. Sólo créditos necesarios
En tanto que, por último, y como algo que sólo tú puedes hacer, está el que pidas sólo los créditos que necesites, analizando bien la situación antes de solicitarlo y ponderando qué tan necesario es y si puedes pagarlo o si sería mejor que esperes y lo hagas en otro momento.
Siguiendo estas recomendaciones no habrá institución que te niegue un crédito o tarjeta al momento en que lo solicites, convirtiéndose así el buró de crédito en tu mejor aliado, lejos de ser un castigo para deudores.
