A partir de cierta edad, a muchas personas les comienza a preocupar su futuro. Temas como su estabilidad económica para cuando llegue el momento de retirarse, cómo ahorrar de manera efectiva para su vejez y tratar de comprender cómo funcionan las Afores y las aportaciones, son algunos sobre los que surgen muchas preguntas. A continuación, en Unotv.com te damos respuesta a 10 de las más comunes.
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1. ¿Cómo funcionan las afores?
Las Afores son instituciones financieras encargadas de administrar los fondos para el retiro de los trabajadores en México. Su principal objetivo es garantizar que los trabajadores puedan contar con recursos económicos al llegar a la edad de jubilación.
El funcionamiento de éstas se basa en la captación de aportaciones obligatorias de los empleados, las cuales son depositadas en cuentas individuales a nombre de cada trabajador. Estos recursos se invierten en diferentes instrumentos financieros con el fin de generar rendimientos a largo plazo.
2.- ¿Dónde invierten las Afores ese dinero?
Las Afores invierten el dinero de las cuentas individuales en una variedad de instrumentos financieros, incluyendo bonos gubernamentales, acciones, certificados de depósito, fondos de inversión y otros activos autorizados por la regulación.
Todo el dinero generado por estas aportaciones es invertido por las Afores en Sociedades de Inversión Especializadas para el Retiro (Siefores), con el objetivo de generar rendimientos; esto según información oficial del gobierno de México.
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3. Trabajo por mi cuenta. ¿Puedo tener Afore?
Sí, incluso si trabajas por tu cuenta o eres un trabajador independiente, tienes derecho a tener una cuenta de Afore. En este caso, eres considerado un “trabajador independiente” y debes afiliarte a una Afore por tu cuenta.
Puedes acudir a una Afore de tu elección y solicitar la apertura de una cuenta individual. Es importante mantener actualizados tus datos y realizar aportaciones voluntarias para asegurar un mejor ahorro para el retiro.
4. ¿Cómo puedo hacer crecer el ahorro de mi Afore?
Existen diferentes estrategias para hacer crecer el ahorro en tu Afore. Algunas de ellas incluyen:
- Aportaciones voluntarias: Realiza aportaciones adicionales a tu cuenta de Afore de manera voluntaria. Puedes hacer depósitos periódicos o esporádicos para aumentar los recursos acumulados en tu cuenta.
- Aprovecha las aportaciones complementarias: Algunas empresas ofrecen aportaciones complementarias a las cuentas de Afore de sus empleados. Estas aportaciones pueden ser un porcentaje adicional del salario y son una excelente oportunidad para aumentar tu ahorro para el retiro. Asegúrate de conocer las políticas y beneficios de tu empleador en relación con las Afores.
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- Revisa y ajusta tu perfil de inversión: Las Afores ofrecen diferentes opciones de inversión con diferentes niveles de riesgo y rendimiento. Revisa tu perfil de inversión y evalúa si se ajusta a tus necesidades y objetivos.
- Mantén tu cuenta activa: Es importante mantener tu cuenta de Afore activa y en constante seguimiento. Realiza revisiones periódicas de tu estado de cuenta y mantén tus datos personales actualizados. Esto te ayudará a estar al tanto de tus ahorros y a tomar decisiones informadas sobre tu plan de retiro.
- Busca asesoramiento financiero: Si te sientes inseguro o tienes dudas sobre cómo hacer crecer tu ahorro de Afore, considera buscar asesoramiento financiero profesional. Un experto podrá ayudarte a evaluar tus opciones y diseñar una estrategia personalizada para maximizar tus ahorros para el retiro.
5.- ¿Por qué debes ahorrar en una Afore?
Se encuentran estas ventajas:
- Rendimientos competitivos
- Es sencillo abrir una cuenta y no tiene costo
- Tus ahorros están seguros
- Adicional a tus aportaciones obligatorias, puedes ahorrar voluntariamente la cantidad que desees
- Puedes hacer retiros de tus aportaciones voluntarias cada dos o seis meses dependiendo de tu Afore
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6.- ¿Qué aspectos debo considerar al elegir una Afore?
- Rendimiento Neto: elige la que te dice las ganancias reales que te ofrece cada Afore. Infórmate sobre cuál es la que mejor rendimiento proporciona a tu cuenta. Siempre elige la que te dé un mayor Rendimiento Neto, pues de eso dependerá que recibas una mejor pensión en el futuro. Rendimiento Neto = Rendimiento – Comisión
- Comisiones: es el cobro que hacen las Afores por administrar la cuenta individual de los trabajadores. Para comparar el rendimiento neto y las comisiones consulta: www.gob.mx/consar en el apartado “¿Cómo elegir la mejor Afore?”.
- Algunas Afore te ofrecen más servicios, por ejemplo: enviarte estados de cuenta adicionales, la posibilidad de consultar tu saldo por internet o realizar transferencias electrónicas a tu cuenta individual.
Recuerda que puedes descargar la App Afore Móvil en tu dispositivo móvil la cual te permitirá:
- Saber que Afore administra tus recursos.
- Abrir una cuenta sin acudir a una sucursal.
- Realizar aportaciones voluntarias a tu cuenta.
- Si eres un trabajador independiente podrás abrir una cuenta y comenzar a ahorrar.
7.- ¿Qué pasa si no eliges Afore?
Independientemente de que elijas una Afore o no, a partir de que comiences a aportar debido a tu trabajo, tus recursos se van depositando en una cuenta individual.
Quienes no eligen una Afore se les asigna una de las Administradoras que tengan mejor desempeño.
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8.- ¿Cómo cambiarte de Afore?
Evalúa todas las opciones que tienes, ingresa a: www.gob/consar y compara. Recuerda que entre más rendimiento neto te ofrezca, hará crecer más tu dinero.
Puedes cambiar de Afore una vez al año a la de tu preferencia y una vez más (es decir, máximo dos veces al año), si es a una que a lo largo del tiempo y de manera consistente haya generado mayores rendimientos. Después del segundo cambio, el trabajador debe esperar por lo menos un año para realizar otro.
Una vez que te hayas decidido por una Afore, contáctala para solicitar que te visite un agente promotor a tu domicilio u oficina.
Al momento del traspaso el agente promotor integrará tu Expediente de Identificación Electrónico con tus datos personales
y te pedirá lo siguiente:
- 2 referencias personales.
- Datos de tus beneficiarios.
- Teléfono fijo o celular y un correo electrónico para que puedas recibir una contraseña para tramitar tu Constancia de Traspaso.
- Además te proporcionará para firma la solicitud de Constancia de Traspaso, el Traspaso, Contrato de administración de fondos para el retiro y un documento de Rendimiento Neto.
Ten presente que el agente deberá tomarte, al momento, una fotografía digital y recabar tus datos biométricos (huellas digitales y grabación de voz) mismos que se agregarán a tu expediente.
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9.- ¿Los niños pueden tener una cuenta Afore?
Sí. Es una cuenta de ahorro de mediano o largo plazo, donde cualquier menor o sus familiares pueden aportar dinero para que, al igual que una persona adulta, crezca y cuando se llegue al momento del retiro, pueda recibir una pensión.
Si deseas conocer más detalles de este programa, visita www.gob.mx/consar.
10.- ¿Cómo funcionan los retiros parciales del Afore?
- Por desempleo: Si te encuentras en esta situación, puedes hacer un retiro por este concepto cada cinco años. La cantidad y los requisitos para obtenerlo varían dependiendo si estás afiliado al ISSSTE o al IMSS.
Tómalo en cuenta: Si haces uso de esta prestación, se te hará un descuento en tus semanas de cotización, lo cual podría retrasar tu pensión. Puedes recuperarlas si realizas aportaciones voluntarias.
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- Por matrimonio: puedes hacer un retiro para gastos por este concepto, equivalente a treinta días de salario mínimo —vigente a la fecha de celebración del matrimonio— en la Ciudad de México.
Puedes aprovecharlo una vez en la vida, es un requisito contar con 150 semanas de cotización a partir del 1º de julio de 1997, que se haya contraído matrimonio civil, no haber cobrado el retiro anteriormente y que estén vigentes como asegurados.
